東京スター銀行おまとめローンの審査は厳しい？人にバレる？口コミや体験談を徹底解説

 
東京スター銀行には、返済専用のおまとめローン「スターワン乗り換えローン」という商品があります。
 
複数の借入先を1つにまとめ、毎月の返済の負担を減らす東京スター銀行のおまとめローンを検討している方も多いでしょう。
 
実際に、おまとめローンを利用した方の50％以上の方が「おまとめローンの検討を始めたきっかけは、毎月の返済負担が重いため、ローンの見直しをした」という調査結果があります。
参考：「おまとめローンの検討を始めたきっかけは？」｜東京スター銀行
 
おまとめローンを取り扱う金融機関はほかにもたくさんありますが、東京スター銀行のおまとめローンは他のローンと比べ何が優れているのでしょうか。
 
この記事では、東京スター銀行のおまとめローンの特徴や審査のポイント、審査落ちするケース、人にバレるケース、他社解約は必要かなどについて体験談とともに解説していきますので、ご利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

東京スター銀行のおまとめローン|スターワン乗換ローンとは？

東京スター銀行のおまとめローンのスターワン乗り換えローンは、通常のカードローンとは異なり、いろいろな借入を東京スター銀行1つにまとめるおまとめ専用のローンになります。
 
管理が大変だった複数の返済日を月1回にまとめたり、金利が下がる事で返済額が下がる可能性があるため、毎月の返済額を見直したい方に人気の商品になります。
 
東京スター銀行のおまとめローンはこんな方におすすめのローンになります。

東京スター銀行のおまとめローンの特徴

東京スター銀行のおまとめローンにはどのような特徴があるのでしょうか。
 
まずは、概要をご紹介します。

このように、各種条件がしっかり決められているため、自分が利用できるかどうかを、事前にしっかり確認しておくようにしてください。

毎月の返済の負担を軽減できる

東京スター銀行のおまとめローンは、複数のローンを一本化することに特化したローン商品です。
 
借金を一つにまとめて、毎月の返済を1回にすることにより、確実に完済を目指せるだけでなく、借入前よりも金利が下がる事により、毎月の返済額を軽減できる可能性もあります。
 
ここで、4社から合計200万円の借入があった場合を例にとって、返済のシミュレーションをしてみましょう。

あくまでも1つの例にすぎませんが、このように借り入れを一つの業者にまとめる事で金利が下がり、毎月の負担が減る可能性があります。
 
東京スター銀行のおまとめローンの借入額は最大で1000万円、契約期間は一律で10年です（繰上返済も可能）。
 
借り入れ限度額が1000万もあれば、ほとんどの人が借り入れをまとめることができますし、返済期間が10年となれば、毎月の返済負担をかなり抑える事ができるでしょう。

パートやアルバイトの方は利用できない

東京スター銀行のおまとめローンは、パートやアルバイトの方では利用できません。
 
これは、おまとめローンの場合、その性質上借入金額が高額になりがちで、返済期間も10年と長くなりがちです。今後しっかり返済をしてもらうためにも、収入が安定している社員の方のみを対象としているのです。
 
そのためパートやアルバイトの方だけでなく、自営業の方や勤続年数が基準に満たない場合には、厳しく審査される傾向にあるようです。
 
ただし、東京スター銀行のおまとめローンの場合、契約社員や派遣社員であれば利用することができます。ほかのおまとめローンでは契約社員や派遣社員の場合利用できないものもあるため、幅広い層の方が利用できるローンであるといえるでしょう。

金利や限度額は？

東京スター銀行のおまとめローンの場合、固定金利で利用限度額は最大で1000万円となっています。
 
ここで、金利や利用限度額をほかのおまとめローンと比較してみました。

比較してみるとわかるように、銀行系の方が金利の上限が低い事がわかるかと思います。
 
東京スター銀行の場合、ほかのローンと違い年率9.8％・12.5％・14.6％の固定金利であることが、その特徴のひとつになっています。
 
また、利用限度額をみてもほかの銀行ローンよりも高くなっていて、最大で1000万円まで借りる事ができるのも、その魅力的な部分のひとつになっているでしょう。

東京スター銀行のおまとめローンの審査落ちする人の特徴！審査は厳しい？

東京スター銀行のおまとめローンを利用するためには、どのような申込条件が設けられているのでしょうか。
 
ここで、東京スター銀行が提示している基本的な条件は、以下のようなものになります。

もちろん、これ以外にも公表されていない東京スター銀行独自の審査基準があり、これにクリアしないとローンを借りることはできません。
 
ここからは、おまとめローンの審査に落ちてしまう人の特徴を7つ解説していきます。審査に不安がある人は、次にあげる理由のどれかにあてはまっていないか、確認してみてください。

審査に落ちてしまう人の特徴１：借入件数が多い

おまとめ前の借り入れ先の件数が多いと、経済的な信用を得ることができず、審査に通りづらくなります。
 
一般的に、ホームページにおまとめの具体例として取り上げられる3〜4社前後であればとくに問題ないですが、それ以上の借り入れとなると、返済に懸念があると判断され審査に影響が出る可能性もあります。
 
もしも、5社以上の会社から借入がある人は、残額が少なく完済できそうなローンがないか、申し込みの前に確認すると良いでしょう。

審査に落ちてしまう人の特徴２：借入総額が多い

借入先の件数と同様に、借り入れの総額が大きい場合にも、ローン審査は厳しくなる傾向にあります。
 
借入金額の基準があるわけではありませんが、借入総額が年収に対して多すぎると審査に通りづらくなると言えるでしょう。
 
おまとめローンの審査では、通常のローンと同様に、今後しっかり返済できるかどうかを審査されます。おまとめローンは通常のローンよりも借り入れ金額が高額、かつ返済回数も多くなりがちなので、審査も厳しく審査される傾向にあります。
 
借入総額が多い場合には、おまとめ後に毎月しっかり返済していけるように、収入と返済のバランスを考えて生活することを心がけてください。

審査に落ちてしまう人の特徴３：過去に債務整理をしている

東京スター銀行のおまとめローンでは、過去に債務整理や自己破産をしていない、というのが最低限の条件になっています。
 
債務整理とは以下の手続きのことを指します。

これらの手続きは、毎月の返済が厳しくなったことを理由として、借金の減額や免除をしてもらう手続きです。
 
債務整理している場合、返済能力がないと判断されてしまうため、東京スター銀行でのおまとめローンの審査は難しいと考えておいた方が良いでしょう。
 
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審査に落ちてしまう人の特徴４：利用中のローンで滞納がある

おまとめローンは通常のローンよりも厳しく審査されることに加え、消費者金融などの貸金業者よりも銀行の方がローン審査に厳しい傾向にあります。
 
そのため、現在利用しているローンで借金の滞納があると、滞納の情報が信用情報機関に登録されてしまいます。
 
この状態になってしまうと、おまとめローンの審査には基本的に通りません。
 
滞納の期間について、基本的に1〜2日程度の遅れであれば信用情報には登録されませんが、2ヶ月以上の返済の遅れや、3ヶ月連続で返済を滞納してしまうと、信用情報に登録されてしまうため、現在すでに延滞がある人は、1日でも早く延滞を解消させるようにしてください。

審査に落ちてしまう人の特徴５：6ヶ月以内に東京スター銀行の審査に落ちている

東京スター銀行には、おまとめローン以外にも数種類のローンが用意されています。
 
もし、6ヶ月以内にこれらのローンの審査を受けて落ちてしまっている場合には、東京スター銀行のおまとめローンを利用する事はできません。
 
おまとめローンであっても、通常ローンであっても、今後継続的な返済ができるかどうかを審査することに変わりはありません。
 
他のローンの審査で経済的信用を得る事ができないのであれば、おまとめローンの審査でも同じように経済的な信用を得ることはできません。
 
東京スター銀行のほかのローンは落ちてしまったけど、どうしてもおまとめローンを利用したい場合には、審査落ちてしまってから、少なくとも6ヶ月以上経過してから申し込むようにしてください。

審査に落ちてしまう人の特徴６：年収が基準に達していない

東京スター銀行のおまとめローンでは、年収200万円以上が、申し込みできる最低の年収額になります。
 
ただし、年収が200万円ちょうどの場合、借入額によっては、毎月の返済を継続していくのが難しい場合があるでしょう。
 
ある程度の年収があるに越した事はありませんが、もし年収に自信がないのであれば、借入先の業者数を減らしたり、今ある滞納を失くすなど、ほかの基準で審査が通るよう考えましょう。

審査に落ちてしまう人の特徴７：勤続年数が短い

東京スター銀行のおまとめローンでは勤続年数に関する申込条件はありません。
 
ただし、一般的には、勤続年数が短いと審査が厳しくなる傾向にあります。

東京スター銀行のおまとめローン審査日数・流れ

東京スター銀行のおまとめローンの審査の流れや審査にかかる日数についてまとめました。

Step1:仮審査を申し込む

まずは、インターネットで仮審査の申し込みをおこないます。
 
仮審査に必要な情報は、以下の通りとなります。

 
これらの申し込み内容や信用情報機関に登録されている情報などをもとに、おまとめローンの仮審査がおこなわれます。
 
仮審査の結果は、電話・メール・郵送のいずれかの方法で連絡がきます。
 
仮審査そのものは最短で2営業日ほど、時間のかかる郵送での連絡の場合、結果の通知が来るまでに1週間以上かかることもあるため、すぐにでも審査結果が知りたい方は、電話かメールでの連絡を希望してください。
 
なお、在籍確認のため勤務先に電話が来る場合がありますので、ご注意ください。

Step2:必要書類を提示する

仮審査を通過すると、本審査に必要な書類を画像ファイルで提出する必要があります。
 
必要書類は以下の通りとなります。

 

Step3:口座開設とインターネットバンキングの登録

インターネットで手続きを進めるにあたり、東京スター銀行の口座を開設する必要があります。
 
「WEB」「店頭」「郵送」の好きな方法で手続きが可能ですが、運転免許証を持っていない場合には、郵送か来店で口座を開設する必要があります。
 
基本的には以下の流れで口座を開設する事が可能です。

Step4:ローンの振り込み先を登録する

本審査が終わると、東京スター銀行が現在の借り入れ先に対して振り込みをしてくれます。
 
いつ振り込みをするのかを伝えた後、振り込み日の2営業日前（平日で2日前）の19時までに、振り込み先の登録をする必要があります。
 
なお、振り込み先の登録にあたっては以下の点に注意してください。

東京スター銀行のおまとめローンには他社解約が必要？

東京スター銀行のおまとめローンを利用する場合、今まで借りていた業者については解約することを推奨されています。
 
おまとめローンは基本的に、複数ある借り入れ先の借金を一本化することを目的としたローンです。せっかく完済した分のローンも、またお金を借りるような事があっては、借金をまとめた意味がありません。
 
「何かあった時のために一応、業者との取引きは残しておこう」と業者との契約をそのまま残しておくのはやめて、東京スター銀行以外の業者は解約するようにしてください。

東京スター銀行のおまとめローンのデメリット

東京スター銀行のおまとめローンを利用する場合、メリットだけではなくデメリットまで理解しておく事で、効果的におまとめローンを利用する事ができます。
 
ここでは、東京スター銀行のおまとめローンを利用するデメリットについて解説していきます。

金利や返済総額が減らないケースもある

おまとめローンのメリットは、複数の業者から借りるよりも、借入先を1つの業者にまとめた方が、金利が下がり毎月の返済額や返済総額が減ることにあります。
 
しかし、審査の結果によっては借入前よりも高い金利になってしまい、毎月の返済額や返済総額が減らない可能性もあります。
 
また、低い金利で借り入れができた場合、および毎月の返済額が減らすことができた場合でも、返済期間によっては結果的に返済総額が増えてしまうケースも考えられます。
 
そのため、おまとめローンを契約する前に、毎月の返済額や返済総額がどう変わるかをしっかり確認しておく必要があるでしょう。

銀行なのでローン審査が厳しい

おまとめローンの審査は、金融業者よりも銀行の方が厳しく審査される傾向にあります。
 
一つの業者のローン審査に通ったからといってすべての業者の審査に通るわけではないため、事前に審査基準を確認し、審査に落ちる原因を取り除くようにすると良いでしょう。

東京スター銀行のおまとめローン在籍確認でバレる？

東京スター銀行のおまとめローンの審査では、ローンの審査手続きの一環として、会社に本当に在籍しているかどうかの在籍確認がおこなわれます。
 
電話は個人名でかかってきて、本人が不在でほかの人が電話に出たとしても、その職場に在籍していることさえ確認できれば、在籍確認は完了します。

東京スター銀行のおまとめローンの体験談・口コミ

東京スター銀行のおまとめローンを実際に体験した人はどのような感想を持っているのでしょうか。
 
ここでは、東京スター銀行のおまとめローンを契約された方のwebアンケートの結果（818人）をもとにおまとめローンの体験談や口コミをいくつかご紹介します。

約90％が東京スター銀行のおまとめローンで毎月の支払額が軽減されたと回答

引用：東京スター銀行webアンケート結果

東京スター銀行のおまとめローンを利用することで93%が完済の見通しが立ったと回答

引用：東京スター銀行webアンケート結果

東京スター銀行のおまとめローンを92％が満足・やや満足と回答

引用：東京スター銀行webアンケート結果

実際に利用した方のアンケート結果において、東京スター銀行のおまとめローンをポジティブに評価する声が集まっていることから、満足度の高い商品であると言えるでしょう。

東京スター銀行のおまとめローンでよくある質問　FAQ

ここまででご紹介した以外に、よくある質問をまとめました。

まとめ　おまとめローンは計画的利用しましょう

東京スター銀行のおまとめローンは、ほかのおまとめローンよりも高額な1000万円の利用限度額と固定金利である点が一番の特徴です。
 
銀行ということでほかの金融機関よりも審査が厳しい傾向にありますが、うまく利用すれば、毎月の返済負担や返済総額を下げて、効率良く返済をすることができるため、事前に返済シミュレーションをしっかりおこなうことが重要であるといえるでしょう。

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