国や市役所でお金を借りる！即日申し込み可の18の方法

 
生活がどうしても苦しくて、国や市区役所などの公的機関でお金を借りることを考えている方はたくさんいると思います。ただ、どんな制度があって、借りるための条件やどんな審査があるのかが、よくわからない方も多いでしょう。
 
国や市区役所でお金を借りる方法はいくつかありますが、それぞれの制度ごとに、お金を借りるための条件や審査基準が異なります。自分に合った制度を利用することで、無利子または低金利で融資を受けることができます。
 
この記事では、国や市区役所からお金を借りる方法について、それぞれの制度の概要や利用方法、注意点などについて解説していきます。お金を借りる方法の総まとめ記事になっていますので、どの制度を利用すればいいか迷っている方の参考になれば幸いです。

国や市区役所からお金を借りる公的融資制度の概要｜即日申し込み可の制度の利用条件とは？

ここでは、国や市区役所からお金を借りるための18の方法について、それぞれ解説していきます。

①緊急小口資金｜最短1週間で最大10万円の融資が可能

緊急小口資金は、新型コロナウイルス感染症の影響で、収入が減少した世帯や、そのほかの理由で、緊急かつ一時的な生計維持のために生活費が必要になった世帯に対して、上限10万円までの融資を受けることができる、公的融資制度です。
 
「緊急小口資金特例貸付」は、新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減った方が対象でしたが、通常の「生活福祉資金における緊急小口資金」については、低所得者を対象とした貸付になるため、別の給付金になります。

緊急小口資金は、申請から1週間〜10日間前後でお金を借りることができるため、他の制度に比べて融資までのスピードが早いのが特徴的です。
 
金額の上限は10万円とほかの融資に比べて少ないですが、当面の生活費を急いで借りたい場合におすすめの融資方法です。
 
世帯の収入基準は毎年改定され、融資額は、世帯人数や収入、その他の事情を総合的に審査して決まります。
 
公共料金（電気・ガス・水道・電話などのライフライン）の支払いもできていないくらい生活に困窮しているのであれば、緊急性が高いと判断され、より迅速に、高額の融資を受けることができるでしょう。
 
なお、申し込みに必要な書類は以下の通りです。

できる限り審査に通りやすくするためにも、離職証や治療費の請求書など、自分が今なぜ生活に困窮しているのかがわかる書面を持っていくようにしましょう。
 
これらの書面を用意し、社会福祉協議会に申請することになりますが、必要書類については各自治体ごとにそれぞれ定められているため、事前に確認しておくようにしてください。

緊急小口資金の返済が免除、猶予になることもある

緊急小口資金は、以下の要件に該当すれば返済を免除されます。

免除されるためには申請が必要なので、要件に該当する場合には、免除申請を忘れないようにしてください。
 
緊急小口資金の返済猶予になっている方。

返済　1年のび太😮‍💨
申請してから承認まで1ヶ月ほど#緊急小口資金#返済猶予 pic.twitter.com/nyyN6Yxos5

— 三擦り半蔵 (@teng191919) June 1, 2023

審査に落ちる人は？

緊急小口資金は、経済的弱者保護のため、申請書類に不備がなければかなり高い確率で審査が通りますが、以下に該当する場合には、審査に通らない可能性があります。

緊急小口資金は、「緊急かつ一時的な」生計維持のために生活費が必要になった世帯に対して融資をおこなう制度です。
 
そのため、生活保護を受けていたり、日常的に生活に困っている方は、緊急小口資金を利用することができません。
 
審査はある程度柔軟におこなってくれるため、お金を借りたいがために嘘をついたり、追加書類の提出などの指示に反抗するような態度は、審査に不利に働いてしまいます。
 
そのため、審査にはできる限り協力的な姿勢で臨むようにすると良いでしょう。
 
なお、緊急小口資金では、自営業や個人事業主、フリーランスの方でもお金を借りることができますが、あくまでも生活が苦しくて生活費の受給を受けたい方の融資制度なので、事業の運転資金として借りることに、注意が必要です。

②生活福祉資金貸付制度｜低金利で生活費を借りることができる

生活福祉資金貸付制度は、社会福祉協議会がおこなっている一番オーソドックスな融資制度です。
 
貸付の種類は目的によって細かく分けられていて、それぞれ貸付限度額や返済利子が異なります。

参照：生活福祉資金一覧｜全国社会福祉協議会

生活福祉資金貸付制度の一番のメリットは、無利息もしくは低金利でお金を借りることができるという点です。
 
連帯保証人をつければ無利息、つけない場合でも1.5%の低金利で融資を受けることができます。

保証人、連帯保証人とは？【元弁護士執筆】

※「不動産担保型生活資金」に関しては、年3%もしくは 長期プライムレートのいずれか 低い方の金利になります。
 
生活福祉資金貸付制度を利用できるのは、以下3つのうちどれかにあてはまる世帯になります。

引用：生活福祉資金貸付制度について｜厚生労働省

申請は市区町村の社会福祉協議会でおこないます。
 
なお、緊急小口資金の場合と同様に、要件に該当する場合には、返済が免除される可能性があるので、忘れずに免除申請をするようにしましょう。

なんかあの…「支払いができない、助けて」ツイートがここ何日かよく流れてきて、何もできなくて心苦しいんだけど、地元の社会福祉協議会にご相談されては…生活福祉資金貸付制度があります。昔、借金あって無職になったときに相談に行ったら、とても丁寧に対応してくれました。

— ウヅキ@断ギャン25日目 (@utsuki001) November 28, 2022

総合支援資金｜無職でもお金を借りられる

総合支援資金は、失業や病気・ケガなどさまざまな理由で働けない方がいる世帯を対象として、生活を立て直すために必要な生活費の融資を受けられる制度です。
 
「住宅入居費」と「一時生活再建費」は、生活支援費と併用して申請することができるため、生活支援費3回と一時生活債権費を併用することで、最大で120万円の融資を受けることができます。

福祉資金｜生活・福祉に関して幅広くお金を借りることができる

福祉資金は、高齢者や障害者のいる世帯を対象として、福祉に関するさまざまな援助を受けることができる制度です。
 
受けることができる金額の上限は、資金の用途に応じて異なります。
 
【資金の使用目的の一例】
・生業を営むために必要な経費
・技能習得に必要な経費
・住宅の増改築、補修など
・福祉用具等の購入に必要な経費
・障害者用の自動車の購入に必要な経費
・負傷又は疾病の療養に必要な経費
・介護サービス、障害者サービス等を受けるのに必要な経費
・災害を受けたことにより臨時に必要となる経費
・冠婚葬祭に必要な経費
・住居の移転等、給排水設備等の設置に必要な経費
・その他日常生活上一時的に必要な経費
 
このように、ライフスタイルにかかわる幅広い分野に関して、最大で580万円の融資を受けることができます。

教育支援資金｜入学金や学費にかかる資金を無利子で借りることができる

教育支援資金は、低所得世帯の子どもが、親の経済状況により学習する機会を奪われないよう、高校や大学などに進学するために必要なお金を、無利子で借りることができます。
　 
個人ではなく世帯でお金を借りることになるため、「連帯借受人」としてお金を借りる必要はありますが、連帯保証人をつけなくても無利子でお金を借りることができ、返済期間に関しても20年とかなり長期間に設定されていることから、返済の負担が重くなってしまわないような配慮がされています。
 
なお、教育支援金は、入学にかかる費用や、授業料、教材費に関する融資であって、予備校や家庭教師などの学習補助費に関する融資ではありません。そのため、学習補助費まで融資を受けたい場合には、各自治体がおこなっている独自の融資制度を活用するようにしましょう。
参照：受験生チャレンジ支援貸付事業｜東京都社会福祉協議会

不動産担保生活資金｜自宅を担保にしてお金を借りられる

不動産担保型生活資金は、低所得の高齢者世帯を対象とした、自宅を担保にしてお金を借りることができる公的融資制度です。
 
支払いは3ヶ月ごとにまとめて支払われるため、計画的に家計のやりくりをする必要がありますが、自宅を手放さずに生活費を借りることができ、利子もカードローンなどに比べ非常に低く設定されています。
 
そのため、生活費に困っているけど、持ち家を手放したくない人にとって、おすすめの借り入れ方法になるでしょう。

③母子父子寡婦福祉資金貸付金｜母子(父子)家庭の生活費や授業料分の融資を受けられる

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、母子家庭や父子家庭などのひとり親世帯を対象とした公的融資制度で、家賃や生活費、医療費や子どもの学費など、さまざまな分野に関して融資を受けることができます。
 
対象者や制度の概要は以下の通りです。

参照：母子父子寡婦福祉資金貸付金制度｜男女共同参画局

このように、借り入れの理由によりそれぞれ限度額が設定されています。
 
また、利子に関しても、保証人がついていれば無利子で、ついていなくても、年1.0％で設定されているため、通常の金融業者からのローンよりもかなり優遇されています。
 
「修学資金」「就学支度資金」「就職支度資金」に関しては、世帯ではなく子どもが主体となってお金を借りることができ、その場合は親が連帯保証人になります。
 
申請は、各市区町村の福祉担当窓口にすることになるため、詳しくはお近くの市区役所に相談してみると良いでしょう。

ひとり親家庭でフルタイム勤務が出来たのは、周りのサポート(行政の情報をフル活用)があったからだと思ってます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度も最大限利用させて頂きました。感謝です。
これが無かったらストーカー被害から逃れるための引越しもできなかったし。
ありがたや。

— かわうそ (@dannna_menkoi) December 20, 2020

ひとり親家庭住宅支援資金貸付とは？

母子家庭、父子家庭に関係する公的融資制度として、社会福祉協議会がおこなう「ひとり親家庭住宅支援資金貸付という制度があります。
 
この制度は、ひとり親世帯の親の自立の促進を図る制度で、毎月4万円の家賃負担分の融資を受けることができます。
 
この制度の特徴は以下の通りです。

参照：ひとり親家庭高等職業訓練促進資金貸付事業（住宅支援資金）｜社会福祉協議会

申請は各自治体の市区役所に申請することになります。

大阪市内ですが、ひとり親家庭の親に対して、家賃の支払いを支援する「ひとり親家庭住宅支援資金貸付」を実施することになり、ゴールデンウイーク明けに詳細がわかります。利用を希望される方は、
窓口は、『お住まいの区役所のひとり親サポーター』まで。

— しろちゃん＠母子家庭応援団💞×Webライター (@sirochan8600) April 27, 2022

④教育一般貸付｜最大450万円借りられる国の教育ローン

日本政策金融公庫の教育一般貸付（国の教育ローン）を利用すれば、子供の教育費を最大で450万円分借りることができます。

参照：教育一般貸付（国の教育ローン）｜日本政策金融公庫
 
大手銀行の教育ローンはおおむね3%〜5%で設定されているため、それに比べると低金利であることが分かると思います。
 
受験する直前でも申し込みできますが、即日入金されるわけではないので、少なくともお金が必要になる2～3か月前までには申し込みをしておくようにしましょう。
 
また、日本学生支援機構で借りる奨学金と違い、親の年収制限がかなり緩和されています。そのため、今までは年収が高く奨学金を借りることができなかった方でも借りやすくなっているのが特徴です。
 
なお、奨学金との併用が可能なので、うまく利用することで子どもの学費に関する負担を減らすようにしましょう。
 
申し込みは、政策金融公庫の申し込みページからおこなってください。

今日のメモは貸与型奨学金、教育一般貸付です🤗この2つは混同しやすいので整理しましょう！最低限マーカー部分は抑えておいてくださいね✨#cfp #ライフ #奨学金 #教育一般貸付 pic.twitter.com/wpevoN7hnL

— ちゃーちゃん＠休止中 (@chachan_fp) November 7, 2021

奨学金については、こちらの記事も詳しいです。

奨学金が返せない！返済免除って？返済を一括できる？

⑤臨時特例つなぎ資金貸付制度｜公的融資を受けるまでのつなぎでお金を借りれる

国や市区役所にお金を借りる場合、手続きに時間がかかり、入金されるまで数週間かかってしまうことがほとんどです。
 
住む家に困るくらい生活に困窮している方にとって、入金されるまでどうやって生活したらいいのか、困ってしまうこともあるでしょう。
 
臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用すれば、公的融資が振り込まれるまでに、最大で10万円の融資を受けることができます。

公的融資を受けるまでのつなぎでお金を借りることができる制度ですが、この10万円を借りるための審査も必要になるため、やはり即日入金は難しく、最短でも入金まで5〜7日程度はかかってしまうことに、注意が必要です。
 
申し込みは、各自治体の社会福祉協議会で行います。

生活福祉資金貸付制度（臨時特例つなぎ資金貸付制度を含む）に関するお問い合わせは、お住まいの市区町村社会福祉協議会または都道府県社会福祉協議会に申請できます。
この制度は、比較的簡単に申請がとおりやすいので、本当に生活に困窮された方はご検討ください。
では、具体的な説明に入ります。

— 自然児竜馬【現在多忙中📢　なかなかイイね😍返せない】 (@1216to0212) April 21, 2022

⑥求職者支援資金融資｜ハローワークで職業訓練中の生活費を最大で120万まで融資を受けられる

ハローワークの職業訓練を受けている人であれば、求職者支援資金融資制度を利用することで、最大120万円まで生活費を借りることができます。

参照：求職者支援制度のご案内｜厚生労働省
 
このほかにも、【通所手当】【寄宿手当】などの給付金を受け取ることができます。
 
申請はハローワークでおこない、おおよそ1週間程度で指定の口座に振り込まれます。

⑦勤労者生活支援特別融資制度｜リストラされたら最大で300万円の融資が可能

勤労者生活支援特別融資は、業績悪化などが原因で収入が減ってしまった場合や、勤務先からリストラを受けてしまった方などに向けて、各自治体とろうきんが提携して行う融資制度になります。
 
各ろうきんにより貸付条件等が異なるため、以下では「中国ろうきん」を例に概要を解説します。

参照：勤労者生活支援特別融資制度｜中国ろうきん

担保なしで最大300万円の融資を受けることができますが、ろうきんと取引があるもしくはろうきんの構成員になる必要があったり、勤続年数が1年以上もしくは離職する前に勤続年数が1年以上であった方に限るなど、それぞれ独自の要件があるため、事前にろうきんに確認するようしましょう。
参照：全国のろうきん一覧

✋借りられました。満額100万です。
住宅ローン、車ローンその他借入金一切なし。

借入金無しの人しか借りられないっぽいですね。

— めい🥃五十肩 (@j6bxUMWOPIGirDR) May 12, 2020

⑧看護師等修学資金｜将来看護師を目指すなら学費の融資を受けられる

将来看護師や准看護師、助産師などを目指しているのであれば、看護師等修学資金制度を利用することで看護学校などの学費を借りることができます。

参照：看護師等修学資金貸与事｜東京都福祉保健局

申し込みは、現時点で在学している学校に申込書を提出しておこないます。
 
融資の条件や、返済免除の要件は各都道府県ごとに異なるので、自分が該当する都道府県のホームページで事前に確認してください。
 
ただし、都道府県によっては、看護師等修学資金制度として特別な融資をおこなっていないところもあるので、注意してください。
 
また、返済免除制度をうまく利用すれば、実質無料で資格取得のために学校に通うことができるため、利用を検討している方は早めに相談してみることをおすすめします。

この制度は、将来、市立病院において、看護師等の業務に従事しようとする意思を有するかたに、修学に要する資金を無利息で貸与するものです。

看護師等修学支援制度 第2次募集スタート#京丹後市 #奨学金 #看護師 https://t.co/zClyltrWIm

— 京丹後お知らせ基地 (@kyotango2004) May 10, 2021

⑨生活保護｜18,000世帯以上が生活保護の受給を開始している

公的融資制度の審査にどうしても通らない場合には、生活保護を受給することを検討してみてもいいでしょう。
 
「生活保護」と聞くとなんとなく抵抗がある方もいるかもしれませんが厚生労働省のデータによると、生活保護受給者数は、令和4年3月時点で203万6,045人もの世帯が生活保護の受給を受けています。
参照：生活保護制度の現状について｜厚生労働省

また、令和4年の7月のデータでは、生活保護の申請件数が22,016件だったのに対し、保護開始世帯数は18,489世帯となっており、83.97％もの世帯の申請が通過しています。
参照：政府統計の総合窓口（e-Stat）
 
このように、生活保護を受給している世帯はたくさんいて、よほど要件に該当しないか、書類の不備がな異様であれば、申請は通りやすいものとなっていることがわかります。
 
生活保護の種類や金額は以下の通りとなります。

支給額はそれぞれの世帯に応じて計算され、国が定める「最低生活費」に満たない分が支給されます。
 
また、生活保護は誰でも受給できるわけでなく、受給するための要件があります。

参照：生活保護制度｜厚生労働省

持ち家や車、バイク、パソコン、その他高額なものが資産に当たると判断されるかどうかは各自治体の判断により異なります。
 
また、預貯金は生活保護受給額の半額までであれば持っていても問題ないと判断されるケースもあるため、詳しくは各自治体に相談してみてください。
 
申請は、全国の福祉事務所でおこないます。
参照：福祉事務所の設置状況｜厚生労働省
 
申請が終わると、1週間程度でケースワーカーによる家庭訪問がおこなわれ、おおむね申請してから2週間程度で受給の可否が決定します。
 
自己破産など債務整理をしていても生活保護は受給できます。詳しくは、以下の記事で。

生活保護を受けていても自己破産できる？

⑩住居確保給付金｜家賃相当の給付金をもらえる

住居確保給付金は、離職して住居を失ってしまった場合や、会社の一方的な理由などにより収入が激減した場合に、一定期間家賃相当額の給付金の受給を受けることができる制度です。

支給金額は、各自治体や世帯人数により異なりますが、東京都特別区であれば以下のような金額が上限の金額となります。

受給期間は原則3ヶ月ですが、3ヵ月の延長を2回繰り返すことができるため、最大で9ヶ月間となっています。
 
申請・相談窓口は、居住地の自立相談支援機関となっていますので、自分の住んでいる地域から、管轄となる場所を探してみてください。
参照：生活支援特設ホームページ｜厚生労働省

失業したら、まずは役所の福祉課に相談に行こう。

住居確保給付金といって最大83,800円の家賃補助がもらえるぞ。

これは最大で9ヶ月貰える。

そして、その後にハローワークに行って失業給付の申請をするんだ。

そうすると、両方貰える。

経済的に安定してこそ良い再就職活動ができるからな。 pic.twitter.com/ecakFSmfiK

— 相談に乗っている桜井🌺 (@sakurai7715) September 29, 2022

⑪地方職員共済組合による融資｜教員などの公務員なら信用情報に関係なく融資を受けられる

公務員や学校教職員が加入している地方職員共済組合は、生活に必要なさまざまな融資をおこなっています。
 
融資の種類や限度額は以下の通りです。

共済組合は貸金業者ではないため、信用情報機関や銀行のデータベースを利用して信用情報の調査をするわけではありません。
 
そのため、カードローンの審査を通らなかった方であっても、審査に通る可能性があるのが共済組合によるローン審査になります（ただし、返済能力を確認するために、「借入状況等申告書」の記載は必要になります）。
 
また、金融機関による借り入れやカードローンよりもかなり低い金利が設定されている　ことや、連帯保証人や保証料、担保の設定が不要となっていることから、地方職員共済組合に加入しているのであれば、まず一番に利用を検討した方がいい融資方法であるといえます。
 
申し込みは所属している各共済組合になります。
 
なお、文部科学省共済組合の公式サイトで返済のシミュレーションをすることができます。利用を迷っている方は、まずはシミュレーションで具体的な返済についてイメージを膨らませてみると良いでしょう。
参照：貸付シミュレーション｜文部科学省共済組合

⑫たすけあい資金貸付｜各市町村独自の融資を受けられる

たすけあい資金貸付は、経済的に困窮している世帯に対して、各自治体が独自におこなっている融資のひとつです。
 
自治体により借りることのできる金額や条件は異なりますが、おおむね以下のような条件になっていることが多いです。

参照：たすけあい資金貸付制｜稲城市社会福祉協議会

詳細は、それぞれの地域の社会福祉協議会にお問い合わせください。

⑬出産育児一時金・出産費貸付制度｜出産にかかる費用を借りられる

出産すると、「出産育児一時金」として、子1人に対して42万円の給付を受けることができます。そのため、申請すれば、出産にかかる費用をほとんどまかなうことができます。
 
ただし、申請しても即日入金されるわけではなく、どんなに早くても2〜3ヶ月後になります。産婦人科によっては入金されるまで支払いを待ってくれるところもありますが、原則は退院時に請求されることになるでしょう。
 
どうしても支払いが厳しい場合には、「出産費貸付制度」でお金を借りることも可能です。

申請は、全国健康保健協会（協会けんぽ）、もしくは、国民健康保険に加入の方であれば、各市区役所でおこないます。
参照：出産費貸付制度｜全国健康保健協会（協会けんぽ）

出産予定の病院は直接支払制度も受取代理制度も利用できないから、健保の出産費貸付制度を利用してみることにした👶🏻すでに予約金で30万くらい払ってるし、一時金が振り込まれるのも生まれてすぐじゃないから、無利息なら使えるものは使ってみる✊🏻

— こむぎ🥨初マタ31w (@komugicookie) May 26, 2023

⑭善意銀行｜無利子でお金を借りることができる

善意銀行とは、各地域の社会福祉協議会がおこなっているボランティアを目的とする団体のことを指し、住民や企業などから寄付された現金や物品を、生活困窮者に分け与える活動をしています。
 
善意銀行であれば、無利子でお金を借りることができます。
 
どれくらい借りられるかは各自治体により異なりますが、おおむね以下のような条件が設定されていることが多いです。

申請は各自治体の社会福祉協議会で行います。

実は電気って３ヵ月支払いが無いと契約そのものが解除されてしまうというのを聞いて、驚いて役所へ連絡したんですよね。社会福祉協議会では５万円まででしたら、善意銀行という仕組みがあって緊急でお金が必要な家に援助しています。私みたいに条件をクリアできれば使えるみたいです。

— ひでおん(^^;) (@plusense) November 5, 2022

⑮奨学金｜学生本人が学費を借りることができる

親ではなく子どもが自分で借りることができるものとしては、日本学生支援機構の奨学金が一番ポピュラーです。
 
親ではなく学生本人の名義で借りるため、返済の義務が学生本人になるのも特徴的であると言えるでしょう。
 
奨学金は、日本学生支援機構だけでなく、大学独自の奨学金を設けている場合もあり、それぞれ返済条件や借り入れ上限金額などが異なります。
 
ここでは、日本学生支援機構の奨学金の概要を確認してみます。

参照：日本学生支援機構

日本学生支援機構ではほかにも、経済的理由で進学するのをあきらめることがないよう、返済する必要がない給付型の奨学金という制度もあります。
 
世帯の収入要件を満たし、かつ一定以上の成績をおさめていることが要件になりますが、進学して学ぶたい気持ちがあれば通るような審査基準になっているため、経済的理由で進学をあきらめてしまっている方は、ぜひ一度応募してみることをおすすめします。

日本学生支援機構さんから誕プレとして奨学金を本日振り込んで頂いたので高いモンでも食います

— 高 菜 (@saisai31587) June 8, 2023

⑯生活困窮者自立支援制度｜働きたくても働けない人がお金を借りれる

ケガや病気などが原因で、働きたくても働けず、日々の食費や家賃を払うことすらままならない方に、さまざまな支援をおこなう制度です。
 
自立に向けた支援プランを作成したり、就労機械の提供を行ってくれたりするほか、就職に向けた活動をすることを条件に、一定の期間、家賃相当額を支給してもらうことができます。
 
生活費まで支給してもらえるわけではありませんが、他の公的支援制度と併用し、家賃の給付を受けながら、就職に関する相談をしてみると良いでしょう。
参照：生活困窮者自立支援制度の紹介｜厚生労働省

【生活困窮者自立支援制度のご案内】
仕事、家計など、生活のお困りごとがありましたら、生活支援課にご相談ください👇税務課や保険年金課でも、チラシ等で制度のご案内をしています。
【問合せ】生活支援係（３階38番）☎948-2311https://t.co/9tuEPECs3t #都筑区 #家賃 #仕事 #生活困窮 pic.twitter.com/U0r7dKQbd8

— 横浜市都筑区役所 (@tz_yokohama) May 19, 2023

⑰それぞれの自治体独自の制度｜私立幼稚園入園準備金貸付制度や中小企業融資制度など

それぞれの自治体で、独自の融資制度を設けているところもあります。たとえば、埼玉県の鴻巣市には、以下のような融資制度があります。

参照：鴻巣市私立幼稚園入園準備金貸付制度

参照：鴻巣市中小企業融資制度

このほかにも各自治体でさまざまな融資制度や給付金制度があるため、詳しくはお住まいの地域の市区役所に問い合わせてみましょう。

⑱日本政策金融公庫｜起業資金の融資を受けることができる

日本政策金融公庫では、若者、女性、シニアの方や、企業に再チャレンジする方などのスタートアップを支援する目的で、起業・創業にかかる資金の融資を受けることができます。
 
利用できる融資制度にはさまざまなものがありますが、ここでは大きく分けて3つの融資制度をご紹介します。

新規開業資金｜最大で7,200万円の融資を受けることができる

参照：新規開業資金の概要｜日本政策金融公庫

新規開業資金、起業にかかる資金や事業の運転資金の融資を受けることができる制度ですが、飲食店や美容室、ホテルなどの「生活衛生関係」に関する事業を始める場合には、この新規開業資金ではなく、「生活衛生新企業育成資金」という制度に申し込むことになります。
参照：生活衛生融資のご案内｜日本政策金融公庫

融資限度額は、最高7,200万円まで借りることができますが、具体的な金額は事業の内容や担保・連帯保証人の有無により審査されます。具体的な融資希望額があれば、あらかじめ伝えておくと良いでしょう。

新創業融資制度｜保証人と担保不要で最大3,000万円の融資も

参照：新創業融資制度｜日本政策金融公庫

新創業融資制度は、あらたに事業を始める方や起業後に税務申告を2期終えていない方を対象として、無担保・無保証人で融資を受けられる制度です。
 
起業したばかりで実績もないため、他の公的融資の場合には担保や連帯保証人を要求されることがほとんどですが、この新規創業融資制度を利用すれば、担保や保証人をつけることなく起業資金を借りることができる点が、大きなメリットであるといえるでしょう。

一般貸付｜条件が厳しくないので誰でも申し込みやすい

参照：一般貸付｜日本政策金融公庫

一般貸付であれば、ほとんどの業種の中小企業の方が利用でき、融資額も最大で7200万円と、他の融資制度と遜色ないものになっています。
 
また、担保や保証人は相談しながら決めていくことになっている点など、ほかの融資制度よりも相談しながら融資の詳細を決めていくことになるので、誰でも利用しやすい融資制度になっています。

公的支援制度の利用方法(手続き)や流れは？

これまで紹介してきた公的融資制度を利用する流れをご紹介します。

引用：総合支援資金　手続きの流れ｜厚生労働省

制度によって窓口が異なりますが、基本的には各自治体の社会福祉協議会や、市区役所に申請することになります。
 
その後、融資の審査が1週間〜2週間程度おこなわれ、無事に融資の決定がでれば、指定の口座に融資額は振り込まれることになります。
 
申請窓口に関しては、それぞれの制度により異なりますので、事前に確認しておくようにしましょう。

国や市区役所に公的融資を申し込むときの必要書類

公的融資制度に申し込む際に必要な書類は、それぞれの制度ごとに異なります。また、限度額や担保・保証人の有無により異なりますが、おおむね以下のような書面が必要となります。

このほかにも、制度により必要となる書面はさまざまなので、詳しくは各制度の詳細をご確認ください。

融資されるまで約1ヶ月かかるため、即日融資は難しい

公的融資制度は、通常のカードローンなどよりも低金利でお金を借りることができる反面、審査に時間がかかり、融資まで1ヶ月程度かかってしまうことが、デメリットとして挙げられます。
 
いっこくも早く融資を受けたい方にとって、融資まで1ヶ月もかかってしまうのは非常に生活に負担がかかってしまうので、臨時特例つなぎ資金貸付制度や日本政策金融公庫のビジネスローンを利用したり、場合によっては、銀行や消費者金融のカードローンを利用することも視野に入れてもいいでしょう。

即日融資を受けたいならカードローンを利用する

銀行や消費者金融がおこなっているカードローンを利用すれば、簡単な手続きで、最短即日の入金が可能です。
 
カードローンと聞くと、どうしても闇金業者などを連想してしまい、怖いものではないかと考えてしまいがちですが、金融機関の特徴を知り、計画的に利用すれば、国や市区役所こらお金を借りる行為と何も変わりません。
 
ここでは、国や市区役所からお金を借りる場合と、カードローンの違いについて解説します。

公的融資制度とカードローンの違い

カードローンのメリットは、申請書類の少なさと、最短で即日入金してもらえる審査の早さです。
 
また、窓口に行かなくても、スマートフォンなどでweb上から申し込みすることができるため、日中は忙しくて窓口に行く暇がない方にとっても、借りやすい環境が揃っているといえます。
 
ただし、公的融資制度よりも金利が高く設定されているため、闇雲にお金を借りるのではなく、返済シミュレーションを立てて、計画的に利用する必要があるといえるでしょう。
 
なお、消費者金融によっては、「30日間無利息サービス」として、30日以内に完済すれば利息はかからないようなサービスをおこなっているところもあります。
 
それぞれ独自のキャンペーンをおこなっている事もあるため、気になったらそれぞれの業者のホームページを事前に確認しておきましょう。

借金問題で困ったら相談キャンペーンに参加するか、弁護士に相談する

各自治体の市区役所や社会福祉協議会に相談すれば、それぞれの融資制度や借金問題の解決方法について、アドバイスをくれるでしょう。
 
もしも、市区役所や社会福祉協議会に行きづらい理由があるのであれば、弁護士会や司法書士会、法テラスなどが提携しておこなっている、借金問題の相談キャンペーンなどに参加することもおすすめです。
 
これらのキャンペーンでは、借金問題に精通した弁護士や司法書士が、どうやって借金問題を解決すべきか、適切なアドバイスをしてくれます。
 
お金が今すぐ必要という場合でも、闇金やひととき融資、クレジットカード現金化など非常にリスクのある、より状況を悪化させる方法だけは行わないでください。
 
任意整理や自己破産などの債務整理をおこなうことも視野に入れておく必要があるため、早い段階から弁護士に相談しておくのは、今後のためを考えると非常に有意義なものであるといえます。

国や市区役所からお金を借りるときのよくある質問(FAQ)

まとめ｜自分に合った融資を選択しよう

この記事では、国や市区役所からお金を借りる「公的融資制度」について解説しました。
 
ここで解説した以外にも、使用目的に合わせた独自の融資が豊富に存在しています。
 
もしも、自分がどの制度を利用するべきなのか迷ってしまったら、市区役所の相談窓口や社会福祉協議会、弁護士などに相談してみることをおすすめします。

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