催告書とは？催告書が届いても無視するとどうなる？督促状との違い
福谷陽子(元弁護士)
京都大学法学部卒。在学中に司法試験に合格、2004年弁護士登録。その後、弁護士として勤務し、2007年、陽花法律事務所を設立。女性の視点から丁寧で柔軟なきめ細かい対応を得意とし、離婚・交通事故・遺産相続・借金問題など様々な案件を経験。現在は10年間の弁護士の経験を活かしライターとして活動。
目次
催告書とは？について分かりやすく解説します。また、督促状と催告書の違いについて説明しています。
催告書とは？読み方は？届くとどうなる？
借金や通信料金などを滞納していると、通常は債権者から「督促状」や「催告書」が送られてきます。
「催告書(さいこくしょ)」とは、借金などの債務の支払いを求める書面ですが、督促状よりも後の段階で送付されるケースが多数です。書面には、「延滞している金額を早期に支払うように」と書かれており、延滞している元本や利息、遅延損害金額などが明示されています。
また、内容的には借金の残額とそれまでに発生した利息や遅延損害金を一括払いするよう求めるものが多く、郵便の種類も「内容証明郵便」が使われます。また「このまま支払いをしない場合、訴訟を起こして差押えをします」と書かれているケースも多数です。
横浜市のホームページに催告書について記載されていたので、引用します。
督促状を送付した後も未納の市税が納付されない場合は、原則として「催告書」が送付されます。ただし、緊急を要する場合などは催告書を送付しないこともあります。
催告書が届いたら早急に納税していただくよう、お願いします。納税が困難な事情がある場合には「問い合わせ先」まで、ご連絡ください。催告書を送付した後も特段の事情がなく未納が続いた場合には「滞納処分」が執行されます。
催告書は督促状が届く段階よりも債務者が悪質で滞納状態が長期に及んでいるケースで送られてくるものです。催告書が届いたら、近い将来に保証会社が代位弁済をして債権者が変更されたり、債権者が訴訟を起こしてきたりする可能性も高くなります。
さて、督促状という言葉が出てきましたが、督促状とは催告書の前に送られてくる最初の督促の書類で、催告書ほど緊急度は高くないですが、何もしなければすぐに催告書が送付されますので、何かしらのアクションをしましょう。
催告書と督促状の違い
督促状と催告書には以下のような４つの違いがあります。
- 督促状は早い段階で送られる
- 督促状は普通郵便、催告書は内容証明郵便
- 催告書は緊急性が高い
- 催告書は請求金額が高額
違い１．督促状は早い段階で送られる
督促状は、支払いを延滞してから比較的早期の段階で送られてきます。延滞後1週間程度で届くケースもあります。
一方催告書は、支払いを長期延滞した人にだけ届きます。2~3か月以上延滞して「期限の利益」を喪失し、分割払いが認められなくなったときに内容証明郵便で催告書が送られてくるケースが多数です。
違い２．督促状は普通郵便、催告書は内容証明郵便
督促状と催告書は、利用される郵便の種類も異なります。
督促状では普通郵便が利用されますが、催告書では内容証明郵便が使われます。
内容証明郵便とは、1枚の紙に書ける文字数が限定されており、郵便局による確定日付の入っている特殊な郵便です。郵便局と差出人の手元に控えが残り、後に郵便局が文書の内容を証明してくれます。（電子内容証明郵便の場合、一枚の紙に書ける文字数や行数の制限はありません）
内容証明郵便はポスト投函せず名宛て人に手渡しされるので、債権者から手渡しの変わった書式の郵便が届いたら、それは催告書である可能性が高いといえます。
違い３．催告書は緊急性が高い
督促状を放置してもすぐに裁判になることはありませんが、催告書を放置すると法的手段をとられる可能性が高くなります。
訴訟を起こされて判決が出たら給料や預貯金を差し押さえられてしまうので、そのようなことになる前に任意整理や自己破産、個人再生といった債務整理など適切な対応を行う必要があります。
違い４．催告書は請求金額が高額
督促状と催告書は請求金額もまったく違います。督促状の場合に請求されるのは1、2か月分の延滞金額と利息、遅延損害金のみであり少額です。
一方、催告書は、そのときの借金の残金全額と遅延損害金、利息の合計額を一括請求する内容となり、請求金額が非常に高額になります。
このように催告書によって借金残金の一括請求をされるのは、長期滞納によって「期限の利益」を失うからです。
期限の利益とは、債務を分割払いできることです。真面目に払っていたら期限の利益が認められて分割払いを許されますが、遅延が2〜3か月になると期限の利益を喪失して一括払いしなければなりません。
催告書が送られてくる頃には期限の利益を失っているので残金の一括払いを求められます。
督促状の段階で対応しておけば払える方でも、催告書が来るまで放置してしまったら支払いが困難になるでしょう。
催告書の文例(内容証明郵便や普通郵便で届く)
催告書の文例
次に、催告書の書式・テンプレートをご紹介します。
〒〇〇〇―〇〇〇〇
埼玉県〇〇市〇番〇号
○○○○様
株式会社 〇○○○
代表者代表取締役 ○○○○ ○印
前略 かねてからご連絡差し上げております貴殿の当社におけるキャッシングご利用分の未払いにつきまして、現在に至ってもお支払いを頂けない状況が続いております。
既に滞納額が〇万円となり３か月分以上の延滞が続いておりますので、貴殿は期限の利益を喪失しております。そこで本書をもちまして、当社は貴殿に対し現在の残高〇〇万〇〇円及び利息〇〇〇〇円、遅延損害金〇〇〇〇円の合計〇〇万〇〇〇〇円のお支払いを一括にてご請求します。
つきましては、2023年○○月○○日までに上記金額を以下に記載する当社指定口座宛ご入金ください。万一上記期日までにお支払いをいただけない場合、民事訴訟や強制執行等の法的措置をとらざるをえませんので、お含みください。
なお、本状と行き違いでお支払いをされていた場合、悪しからずご容赦くださいませ。
草々
入金先
金融機関名 ○○○○銀行
支店名 ○○支店
預金種別 普通預金
口座番号 ○○○○○○○○
口座名義 カ）○○○○
催告書の文例は、上記の通りというわけではありませんが、だいたい上記のような内容が記載されています。
催告書が届いたら？催告書が来た場合の対処法
以下では、さまざまな督促状・催告書が届いたときの対処方法をパターン別に解説していきます。
普通郵便で債権者から督促状が届いた
借金を滞納して日が浅い段階で、普通郵便でクレジットカードや消費者金融などの債権者から督促状が届いたら、すぐに債権者に電話をして、支払いについての話し合いをしましょう。詳しくは、下記記事で詳細に解説しています。
内容証明郵便で債権者から催告書が届いた
内容証明郵便で催告書が届いた場合、残金や利息、遅延損害金の一括払いを求められるので、要求通りの金額を払うのは困難でしょう。しかし放置しておくと訴訟をされるので、まずは相手先に連絡をして分割払いさせてもらえないか相談すべきです。
話し合いで解決できない場合には任意整理を検討しましょう。任意整理とは、話し合いによって将来利息を全額カットして借金の返済額を元本限りにしてもらい、3〜5年にわたって分割払いをさせてもらう方法です。
自分で相手に任意整理で解決したい旨伝えて話し合いをすることもできますが、素人が交渉すると不利な条件を押しつけられるケースも少なくありません。できれば弁護士や司法書士に相談をして対応してもらいましょう。
【まとめ】催告書・督促状が届いたらどうする？
- 普通郵便で債権者から督促状が届いた→債権者に連絡
- 内容証明郵便で債権者から催告書が届いた→債務整理を検討
督促状、催告書が届いても無視をすると？首が回らなくなる前に専門家に相談を
借金を支払えなくなって督促状を無視したり放置した場合に催告書が届いた場合でも。債務整理をすれば借金問題を解決できます。
弁護士や司法書士に依頼すると、その後は催告書も届かなくなって安心して生活できますし、後は専門家に任せていたら借金を減額あるいは免除してもらえます。
借金問題は専門家に依頼したら意外とすんなり解決できます。困っている方は、勇気を出して一歩踏み出し、弁護士事務所や司法書士事務所に電話かメールで問い合わせてみてください。
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この記事の編集者
債務整理相談ナビ編集部
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